Ubezpieczenie Income Protection – ubezpieczenie od utraty dochodu.

Ubezpieczenie Income Protection – ubezpieczenie od utraty dochodu.

CZY UTRATA MOŻLIWOŚCI ZAROBKOWANIA BĘDZIE DLA CIEBIE PROBLEMEM?

Jak myślisz, czy Twoje finanse są w tak dobrym stanie, że w razie wypadku lub choroby i wstrzymania wynagrodzenia będziesz w stanie się utrzymać?

Czy Twoje oszczędności wystarczą na wszystkie opłaty, leczenie i codzienne wydatki?

Czy warto oszczędzać przez całe życie z myślą o spełnianiu marzeń, docelowo jednak po to, by musieć wydać wszystko na ratowanie własnego zdrowia lub zdrowia naszych dzieci?

 

Czy Twój pracodawca wypłaca sick-pay? Czy jest ono wystarczające, aby zapewnić utrzymanie Tobie i Twojej rodzinie? 

Jeśli chociaż na jedno z tych pytań odpowiedź brzmi „nie”, to zastanów się nad polisą Income Protection.

Ubezpieczenie Income Protection (IP), czyli ubezpieczenie od utraty dochodów to  ubezpieczenie długoterminowe, które ma na celu zapewnienie ubezpieczonemu stałego dochodu w przypadku gdy nie może on wykonywać swojej pracy.

Tego typu ubezpieczenie (polisa) zapewnia wypłacanie ustalonej, procentowej wartości przychodu osoby ubezpieczonej co miesiąc. Zazwyczaj kwota ta wynosi do około 70% deklarowanych zarobków. Co ważne, ubezpieczenie Income Protection pokrywa wiele chorób i urazów, których efektem jest niezdolność do wykonywania pracy, ponieważ wystarczy jedynie zwolnienie od lekarza.

 

Z ubezpieczenia Income Protection mogą korzystać osoby w wieku 16-60 lat, a minimalny okres trwania polisy to 5 lat. Polisa kończy się, gdy ubezpieczony przekroczy 70 rok życia.

 

 

Na co zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie IP – ochronę dochodu?

Warto sprawdzić jaki jest tzw „deferred period”, czyli okres po którym firma ubezpieczeniowa wypłaci odszkodowanie. W przypadku, gdy jest to np. 4 tygodnie, a niezdolni do pracy będziemy przez np. 9 tygodni, to świadczenie dostaniemy za 5 tygodni.

Można znaleźć polisy z deferred period wynoszącym 1 dzień, 1 tydzień, a nawet 8 lub 16 tygodni. Okres ten powinien być jak najkrótszy zwłaszcza w przypadku osób samozatrudnionych, które z powodu niemożności do wykonywania pracy tracą źródło dochodu.

Osoby, które pracują na kontrakcie mogą wybrać tańszy wariant, z dłuższym okresem „deferred period”, ponieważ wiele firm oferuje swoim pracownikom tzw. sick-pay przez okres 3 miesięcy.

Jeśli chodzi o długość okresu objętego ochroną, to może to być 1 rok, 2 lata, 5 lat lub renta otrzymywana do 70 roku życia.

 

Od czego zależy wysokość składki miesięcznej Income Protection w Anglii?

• wysokość otrzymywanego świadczenia od ubezpieczyciela – wypłata miesięczna
• rodzaj polisy – znaczenie ma zwłaszcza okres świadczenia oraz „deferred period”, a także stopień niezdolności do pracy,
• wiek – starsze osoby zapłacą więcej niż młode, ponieważ są bardziej podatne na urazy, choroby itp.
• rodzaj wykonywanej pracy – ryzykowny zawód to wyższa składka,
• historia medyczna – osoby, które często chorują lub cierpią na poważne schorzenia mogą zapłacić więcej.

 

Kto powinien wykupić Income Protection (ubezpieczenie od utraty dochodów)?

Na ubezpieczenie dochodu na pewno powinny zdecydować się osoby samozatrudnione, ponieważ nie mogą one liczyć na tzw. “chorobowe” od pracodawcy, a w przypadku niemożności podjęcia pracy pozostają bez dochodów. Taka polisa przyda się także każdemu, kto pracuje, ale nie ma tylu oszczędności, aby móc pokryć wszystkie swoje zobowiązania w przypadku niezdolności do pracy oraz wszyscy zatrudnieni, których sick-pay od pracodawcy jest krótki lub niski.

 

 

Ważne, że ubezpieczenie Income Protection można wliczyć w swoje koszty firmowe lub self employed.

Jeśli chcesz wiedzieć, ile wyniosłaby Twoja składka, skontaktuj się przedstawicielem firmy Hussaria group Ltd, gdzie konsultacje odbywają się na koszt firmy, dlatego nie zwlekaj, zabezpiecz siebie i swoją rodzinę od utraty dochodu już dziś, póki jest jeszcze na to czas.

 

 

*****************************************************

W ofercie znajdziecie Państwo ubezpieczenia:

• Na Życie – Life Cover
• Piędziesiąt Plus (dla osób po 50 roku życia) Over 50’s
• Od Chorób Krytycznych – Critical Illness Cover
• Ochrony Dochodu – Income Protection
• Prywatna Renta – Personal Sick Pay
• Chorobowe – Illness Cover
• Obowiązkowe – Comprehensive Sickness Insurance
• Od Odpowiedzialności Cywilnej – Liability Insurance
• Ubezpieczenie Samochodu – Car Insurance
• Ubezpieczenia Podróżne – Travel Insurance
• Ubezpieczenia Domów i Mieszkań – Home Insurance